dfx.co.id – Membeli rumah adalah salah satu keputusan finansial terbesar dalam hidup seseorang. Tidak hanya soal memilih lokasi atau desain bangunan, tetapi juga tentang bagaimana strategi pelunasannya di masa depan.
Salah satu langkah krusial sebelum mengajukan kredit adalah melakukan Simulasi KPR Permata. Dengan melakukan perhitungan awal, calon pemilik rumah bisa mendapatkan gambaran jelas.
Mengenai besaran angsuran yang harus dibayarkan setiap bulannya, sehingga arus kas keuangan tetap terjaga dengan sehat.
Bank Permata menawarkan berbagai solusi pembiayaan properti yang fleksibel dan inovatif. Memahami skema perhitungan ini akan sangat membantu dalam menentukan tenor yang tepat serta menyiapkan uang muka (Down Payment) yang ideal.
Ulasan berikut akan mengupas tuntas segala hal mengenai KPR Permata, mulai dari jenis produk, suku bunga, hingga contoh perhitungan riil yang bisa dijadikan acuan.
Mengapa Memilih KPR Permata?
Sebelum masuk ke angka-angka dalam hitungan, penting untuk mengetahui apa saja keunggulan yang ditawarkan. Bank Permata dikenal memiliki produk KPR yang sangat adaptif terhadap kebutuhan generasi modern, baik milenial maupun keluarga mapan.
1. Pilihan Suku Bunga Kompetitif
Salah satu daya tarik utama adalah penawaran suku bunga yang bersaing. Bank ini sering memberikan promo suku bunga fixed (tetap) yang rendah di tahun-tahun awal.
Hal ini memberikan kepastian angsuran bagi nasabah di masa-masa awal kredit, sehingga perencanaan keuangan menjadi lebih stabil sebelum memasuki masa bunga floating (mengambang).
2. Fitur KPR Bijak yang Unik
Produk unggulan yang jarang dimiliki bank lain adalah PermataKPR Bijak. Fitur ini memungkinkan nasabah untuk mengurangi beban bunga KPR dengan cara menempatkan dana di rekening tabungan. Semakin besar saldo tabungan.
Semakin kecil bunga yang harus dibayar, bahkan bisa mencapai 0%. Sifatnya yang offset membuat dana tabungan tetap likuid dan bisa ditarik kapan saja, namun tetap berkontribusi meringankan cicilan.
3. Proses Pengajuan Cepat
Di era digital, kecepatan adalah kunci. Proses pengajuan KPR di sini sudah terintegrasi dengan sistem digital yang memungkinkan persetujuan prinsip bisa didapatkan dengan lebih cepat asalkan semua dokumen persyaratan terpenuhi.
Jenis Produk KPR Permata
Memilih produk yang tepat adalah langkah awal agar Simulasi KPR Permata yang dilakukan akurat. Bank Permata memiliki beberapa varian produk yang disesuaikan dengan profil nasabah.
PermataME KPR
Didesain khusus untuk generasi muda atau milenial. Biasanya produk ini menawarkan uang muka yang lebih ringan serta tenor yang panjang hingga 20 atau 25 tahun. Ini adalah solusi bagi mereka yang baru meniti karier namun ingin segera memiliki aset properti.
PermataKPR Keluarga
Produk ini memungkinkan penggabungan fasilitas KPR dengan rekening tabungan keluarga (ayah, ibu, anak, atau saudara kandung). Saldo gabungan dari hingga 5 rekening keluarga bisa diperhitungkan untuk meringankan beban bunga KPR nasabah utama.
PermataKPR Syariah
Bagi yang mengutamakan prinsip syariah, tersedia opsi pembiayaan dengan akad Murabahah (jual beli) atau IMBT (Ijarah Muntahiyah Bittamlik/Sewa Beli). Skema ini memberikan ketenangan karena transaksinya terbebas dari riba dan sesuai dengan kaidah Islam.
Cara Melakukan Simulasi KPR Permata
Melakukan simulasi sebenarnya cukup sederhana jika kamu memahami komponen-komponen utamanya. Berikut adalah variabel yang wajib diketahui sebelum menghitung:
- Harga Properti: Nilai jual rumah atau apartemen yang akan dibeli.
- Uang Muka (DP): Dana tunai yang dibayarkan di awal. Sisa dari harga properti dikurangi DP adalah jumlah pinjaman (Plafon Kredit).
- Suku Bunga: Persentase bunga yang berlaku (misalnya fixed rate 5% untuk 3 tahun pertama).
- Tenor: Jangka waktu pelunasan (misalnya 10, 15, atau 20 tahun).
Contoh Perhitungan Manual
Mari kita buat sebuah ilustrasi perhitungan sederhana. Misalkan harga rumah yang diincar adalah Rp500.000.000 dengan uang muka 20%.
- Harga Rumah: Rp500.000.000
- Uang Muka (20%): Rp100.000.000
- Plafon Pinjaman: Rp400.000.000
- Bunga: Asumsi 5% per tahun (fixed)
- Tenor: 15 tahun (180 bulan)
Rumus sederhana untuk angsuran (Metode Anuitas) bisa memberikan gambaran kasar:
text{Cicilan} = {P \times i}{1 – (1+i) {-n}}
Dimana:
- $P$ = Pokok Pinjaman
- $i$ = Suku bunga per bulan (5% / 12)
- $n$ = Jumlah bulan (180)
Berdasarkan Simulasi KPR Permata dengan asumsi di atas, estimasi cicilan per bulan adalah sekitar Rp3.163.000. Angka ini tentu akan berubah ketika masa fixed rate berakhir dan masuk ke masa floating mengikuti suku bunga pasar.
Tabel Estimasi Cicilan Berdasarkan Plafon KPR Permata
Untuk memudahkan visualisasi, berikut adalah tabel estimasi cicilan berdasarkan plafon pinjaman dengan asumsi bunga fixed 5% per tahun.
| Plafon Pinjaman | Tenor 10 Tahun | Tenor 15 Tahun | Tenor 20 Tahun |
| Rp 300 Juta | ± Rp 3.180.000 | ± Rp 2.370.000 | ± Rp 1.980.000 |
| Rp 500 Juta | ± Rp 5.300.000 | ± Rp 3.950.000 | ± Rp 3.300.000 |
| Rp 750 Juta | ± Rp 7.950.000 | ± Rp 5.930.000 | ± Rp 4.950.000 |
| Rp 1 Miliar | ± Rp 10.600.000 | ± Rp 7.900.000 | ± Rp 6.600.000 |
Catatan: Angka di atas adalah estimasi kasar dan belum termasuk biaya asuransi serta biaya provisi.
Syarat dan Ketentuan Pengajuan
Setelah puas dengan hasil Simulasi KPR Permata dan merasa angkanya masuk dalam anggaran bulanan, langkah berikutnya adalah mempersiapkan dokumen. Persyaratan administrasi yang lengkap akan mempercepat proses persetujuan bank.
Dokumen Pribadi
- Fotokopi KTP Pemohon (dan pasangan jika sudah menikah).
- Kartu Keluarga (KK) dan Surat Nikah.
- NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak).
Dokumen Penghasilan
- Karyawan: Slip gaji 3 bulan terakhir, Surat Keterangan Kerja, dan Mutasi rekening koran 3 bulan terakhir.
- Wiraswasta: SIUP, TDP, Akta Pendirian Perusahaan, Laporan Keuangan 2 tahun terakhir, dan Mutasi rekening 3 bulan terakhir.
- Profesional: Surat Izin Praktik dan Mutasi rekening.
Dokumen Agunan
- Fotokopi Sertifikat (SHM/SHGB).
- Fotokopi IMB (Izin Mendirikan Bangunan).
- Fotokopi PBB (Pajak Bumi dan Bangunan) terbaru.
Tips Agar Pengajuan KPR Disetujui
Banyak orang merasa cemas apakah pengajuan mereka akan diterima atau ditolak. Ada beberapa strategi yang bisa diterapkan untuk meningkatkan peluang persetujuan.
1. Perbaiki Riwayat Kredit (SLIK OJK)
Bank akan selalu mengecek riwayat kredit calon debitur melalui SLIK OJK (dulu BI Checking). Pastikan tidak ada tunggakan di kartu kredit, pinjaman online, atau kredit kendaraan. Riwayat pembayaran yang bersih adalah nilai plus yang sangat besar.
2. Pastikan Rasio Utang Aman (DBR)
Debt Burden Ratio (DBR) adalah rasio antara total cicilan utang terhadap penghasilan bulanan. Bank biasanya menetapkan batas aman di angka 30-40%. Jika hasil Simulasi KPR Permata menunjukkan cicilan rumah memakan 50%.
Dari gaji, kemungkinan besar pengajuan akan sulit disetujui kecuali ada penghasilan tambahan atau joint income dengan pasangan.
3. Siapkan Dana Darurat
Selain uang muka, siapkan juga dana untuk biaya-biaya tambahan yang sering luput dari perhitungan, seperti Biaya Provisi, Biaya Administrasi, Biaya Notaris, Biaya APHT, dan Asuransi (Jiwa & Kebakaran). Total biaya ini bisa mencapai 5-7% dari nilai plafon kredit.
Memiliki tabungan yang cukup di rekening akan meyakinkan pihak analis bank bahwa calon debitur memiliki likuiditas yang baik.
Kesalahan Umum Saat Mengambil KPR
Seringkali calon pembeli rumah terburu-buru tanpa melakukan riset mendalam. Kesalahan yang sering terjadi adalah tidak memperhitungkan kenaikan bunga floating. Cicilan yang terasa ringan di 3 tahun pertama bisa melonjak tajam di tahun ke-4.
Penting untuk melakukan Simulasi KPR Permata tidak hanya pada skenario bunga terendah, tetapi juga skenario bunga tertinggi (misalnya asumsi bunga floating 11-13%). Dengan begitu, mental dan keuangan sudah siap menghadapi kemungkinan terburuk sekalipun.
Kesalahan lainnya adalah memilih tenor sependek mungkin demi cepat lunas, namun mengorbankan kualitas hidup sehari-hari karena cicilan yang terlalu mencekik. Atau sebaliknya, memilih tenor terlalu panjang.
Sehingga total bunga yang dibayarkan menjadi sangat besar melebihi harga pokok rumah. Temukan titik keseimbangan yang paling nyaman.
Kesimpulan
Memiliki rumah sendiri bukan lagi sekadar angan-angan jika dipersiapkan dengan strategi yang tepat. Melakukan Simulasi KPR Permata adalah langkah cerdas pertama untuk mengukur kemampuan finansial secara realistis.
Dengan berbagai pilihan produk seperti PermataKPR Bijak dan PermataME, calon debitur memiliki fleksibilitas untuk memilih skema yang paling menguntungkan.
Pastikan untuk selalu memperbarui informasi mengenai suku bunga terkini dan berkonsultasi langsung dengan pihak bank untuk mendapatkan perhitungan yang presisi. Persiapan dokumen yang rapi, riwayat kredit yang bersih, dan pemilihan properti yang sesuai.
Dengan kemampuan adalah kunci sukses lolosnya pengajuan KPR. Semoga impian memiliki hunian idaman segera terwujud!