dfx.co.id – Membutuhkan dana tambahan untuk kebutuhan mendesak atau pengembangan usaha seringkali menjadi tantangan tersendiri bagi banyak orang. Bank Rakyat Indonesia (BRI) hadir sebagai salah satu solusi perbankan terbesar yang menjangkau berbagai lapisan masyarakat.
Mulai dari pekerja kantoran hingga pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Mengetahui cara pinjam uang di Bank BRI dengan prosedur yang tepat menjadi kunci utama agar permohonan kredit dapat disetujui tanpa hambatan berarti.
Proses pengajuan kredit kini semakin fleksibel, menawarkan opsi pengajuan secara langsung ke kantor cabang maupun melalui platform digital yang lebih praktis. Fleksibilitas ini memungkinkan calon debitur memilih skema yang paling sesuai.
Dengan kondisi finansial dan tujuan penggunaan dana. Ulasan berikut akan mengupas tuntas mekanisme, persyaratan dokumen, hingga tips agar plafon kredit yang diharapkan dapat segera cair ke rekening.
Mengenal Jenis Pinjaman BRI Sesuai Kebutuhan
Sebelum melangkah pada tahap pengajuan, penting untuk memahami produk kredit apa yang paling relevan. BRI memiliki variasi produk pinjaman yang dirancang spesifik untuk profil nasabah yang berbeda. Memilih produk yang salah seringkali menjadi alasan utama penolakan berkas oleh pihak bank.
1. KUR BRI (Kredit Usaha Rakyat)
Program ini merupakan primadona bagi pelaku usaha mikro. Pemerintah memberikan subsidi bunga sehingga beban angsuran menjadi sangat ringan. KUR ditujukan khusus bagi pemilik usaha produktif yang layak namun belum memiliki agunan tambahan yang cukup (feasible but not bankable).
2. Kupedes (Kredit Umum Pedesaan)
Berbeda dengan KUR, Kupedes bersifat umum dan dapat diakses oleh semua sektor ekonomi, termasuk perdagangan, jasa, hingga pertanian. Keunggulan Kupedes terletak pada fleksibilitas pembayaran angsuran yang bisa disesuaikan dengan musim panen atau siklus usaha debitur.
3. Briguna (Kredit Tanpa Agunan/KTA)
Produk ini sangat cocok bagi karyawan atau pensiunan yang memiliki penghasilan tetap. Sumber pembayaran berasal dari pemotongan gaji atau uang pensiun setiap bulan (payroll).
Briguna sering dimanfaatkan untuk keperluan konsumtif seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, atau pengobatan.
Syarat dan Dokumen Pengajuan Pinjaman
Kelengkapan administrasi adalah gerbang pertama dalam proses verifikasi perbankan. Ketidtelitian dalam melampirkan dokumen dapat menyebabkan proses analisis kredit tertunda. Berikut adalah rincian persyaratan yang wajib dipenuhi berdasarkan kategori nasabah.
Persyaratan Umum
- Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia.
- Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
- Memiliki riwayat kredit yang baik (tidak masuk dalam daftar hitam BI Checking atau SLIK OJK).
Dokumen Khusus Pelaku Usaha (UMKM)
Bagi yang membidik KUR atau Kupedes, dokumen legalitas usaha menjadi syarat mutlak.
- Identitas Diri: e-KTP pemohon dan pasangan (jika sudah menikah), Kartu Keluarga (KK), dan Buku Nikah/Cerai.
- Legalitas Usaha: Surat Keterangan Usaha (SKU) dari kelurahan/desa setempat atau Nomor Induk Berusaha (NIB) yang diterbitkan melalui OSS.
- Bukti Keuangan: Catatan pembukuan usaha sederhana atau mutasi rekening koran selama 3-6 bulan terakhir.
- NPWP: Wajib dilampirkan untuk pengajuan plafon di atas Rp50 juta.
Dokumen Khusus Karyawan (Briguna)
Karyawan tetap atau pegawai negeri sipil perlu menyiapkan berkas yang membuktikan status kepegawaian.
- SK Pengangkatan: Surat Keputusan pengangkatan pertama dan terakhir (asli).
- Slip Gaji: Bukti penghasilan resmi yang ditandatangani bendahara atau bagian keuangan.
- Identitas: e-KTP, KK, dan pas foto terbaru.
- Rekening Koran: Bukti aliran gaji masuk (payroll) di Bank BRI.
Prosedur dan Langkah Pengajuan Kredit
Memahami alur birokrasi perbankan akan membantu calon debitur mempersiapkan diri menghadapi sesi survei dan wawancara. Berikut adalah tahapan mendetail mengenai cara pinjam uang di Bank BRI baik melalui jalur konvensional maupun digital.
Pengajuan Melalui Kantor Cabang (Offline)
Metode ini disarankan bagi nasabah yang membutuhkan konsultasi mendalam dengan Mantri atau Account Officer (AO) BRI.
- Datang ke kantor cabang atau unit BRI terdekat sesuai domisili KTP.
- Ambil nomor antrean untuk bagian Customer Service (CS) atau bagian kredit.
- Sampaikan tujuan untuk mengajukan pinjaman dan serahkan berkas persyaratan.
- Petugas akan melakukan verifikasi awal terhadap kelengkapan dokumen.
- Jika lolos verifikasi awal, pihak bank akan menjadwalkan survei ke lokasi usaha atau rumah (On The Spot).
- Setelah survei, analis kredit akan menghitung kemampuan bayar (repayment capacity).
- Apabila disetujui, nasabah akan diminta datang kembali untuk akad kredit dan pencairan dana.
Pengajuan Secara Online (via BRImo atau Website)
Transformasi digital memungkinkan proses pengajuan dilakukan tanpa harus tatap muka di awal.
- Aplikasi BRImo: Login ke aplikasi, pilih menu “Pinjaman”, lalu ikuti instruksi pengisian data diri dan nominal pengajuan. Fitur “BRIguna Digital” memungkinkan pencairan dana dalam hitungan menit bagi nasabah payroll terpilih.
- Kur.bri.co.id: Khusus untuk pengajuan KUR, akses laman resmi tersebut. Buat akun menggunakan email, lalu isi formulir pengajuan profil usaha. Unggah dokumen pendukung secara digital.
- Tunggu notifikasi atau telepon dari petugas bank untuk verifikasi data lanjutan. Meskipun diajukan secara online, survei fisik tetap mungkin dilakukan untuk memastikan validitas usaha.
Tips Agar Pengajuan Pinjaman Disetujui
Banyak calon debitur merasa kecewa karena permohonannya ditolak tanpa mengetahui alasannya. Pihak bank memiliki kriteria ketat dalam menyalurkan dana titipan masyarakat. Menerapkan strategi yang tepat dapat meningkatkan peluang persetujuan (approval rate).
Jaga Skor Kredit (SLIK OJK)
Riwayat pembayaran di masa lalu adalah cerminan karakter nasabah. Pastikan tidak ada tunggakan di lembaga keuangan lain, termasuk cicilan motor, kartu kredit, atau pinjaman online (Pinjol). Skor kredit yang bersih (Kol 1) akan memuluskan jalan verifikasi.
Sesuaikan Plafon dengan Kemampuan Bayar
Bank biasanya menerapkan rasio angsuran maksimal 30% – 40% dari total pendapatan bersih bulanan. Mengajukan nominal yang terlalu besar dibandingkan penghasilan.
Akan otomatis memicu penolakan. Hitunglah secara realistis berapa dana yang sanggup disisihkan setiap bulan untuk membayar cicilan tanpa mengganggu kebutuhan pokok.
Tunjukkan Arus Kas yang Sehat
Bagi pengusaha, mutasi rekening adalah bukti nyata perputaran uang. Usahakan untuk menyetorkan hasil penjualan ke rekening bank secara rutin sebelum digunakan. Arus kas yang aktif dan saldo mengendap yang stabil menjadi indikator positif bagi analis kredit dalam menilai kelayakan usaha.
Kelengkapan dan Validitas Data
Jangan pernah memalsukan dokumen atau data diri. Sistem perbankan saat ini terintegrasi dengan Dukcapil dan data keuangan nasional. Ketidakcocokan data sekecil apapun dapat berakibat fatal pada hasil evaluasi kredit.
Tabel Simulasi Angsuran Bank BRI (Ilustrasi)
Sebagai gambaran sebelum menerapkan cara pinjam uang di Bank BRI, berikut adalah ilustrasi sederhana angsuran KUR dengan bunga 6% efektif per tahun (angka ini dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan bank dan pemerintah).
| Plafon Pinjaman | Tenor 12 Bulan | Tenor 24 Bulan | Tenor 36 Bulan |
| Rp 10.000.000 | Rp 860.664 | Rp 443.206 | Rp 304.219 |
| Rp 25.000.000 | Rp 2.151.660 | Rp 1.108.015 | Rp 760.548 |
| Rp 50.000.000 | Rp 4.303.321 | Rp 2.216.031 | Rp 1.521.097 |
Catatan: Tabel di atas hanya simulasi estimasi. Nilai angsuran real dapat berbeda tergantung pada suku bunga yang berlaku saat akad kredit.
Pertanyaan Umum Seputar Pinjaman BRI
Masih banyak keraguan yang sering muncul di benak masyarakat terkait prosedur kredit. Berikut adalah jawaban atas beberapa pertanyaan populer.
Apakah bisa mengajukan pinjaman tanpa jaminan?
Bisa. Produk KUR Mikro dan Briguna (untuk karyawan payroll) pada dasarnya tidak mensyaratkan agunan tambahan sertifikat tanah atau BPKB, selama analis bank menilai usaha atau gaji debitur cukup untuk menutup angsuran (agunan pokok adalah usaha atau SK itu sendiri).
Berapa lama proses pencairan dana?
Durasi proses bervariasi. Untuk pinjaman digital via BRImo bisa cair dalam hitungan jam hingga 1 hari kerja. Sedangkan untuk KUR atau Kupedes yang membutuhkan survei lapangan, proses biasanya memakan waktu 3 hingga 7 hari kerja setelah berkas dinyatakan lengkap.
Apakah wajib memiliki rekening BRI sebelumnya?
Tidak wajib saat awal pengajuan, namun sangat disarankan. Jika pinjaman disetujui, calon debitur wajib membuka rekening simpanan BRI sebagai sarana pencairan dana dan autodebet angsuran bulanan.
Kesimpulan
Mengakses fasilitas kredit perbankan bukan lagi hal yang rumit jika calon debitur memahami alurnya dengan baik. Kunci utama dalam keberhasilan mempraktikkan cara pinjam uang di Bank BRI.
Terletak pada persiapan dokumen yang matang, pemahaman terhadap jenis produk yang dipilih, serta rekam jejak keuangan yang positif.
Fasilitas seperti KUR, Kupedes, dan Briguna dirancang untuk memberdayakan ekonomi masyarakat. Gunakan dana pinjaman tersebut secara bijak untuk kegiatan produktif yang mampu menghasilkan keuntungan, sehingga pembayaran cicilan tidak menjadi beban di kemudian hari.
Pastikan selalu memantau informasi terbaru dari kanal resmi BRI untuk mendapatkan penawaran bunga dan program terbaik.